吸收存款、发放贷款、办理结算是银行的传统业务,以往对银行职员的考核也多来自这3个指标。但近年来,对银行职员的考核不再局限于上述3个指标。除了一些中间业务指标的考核,多家银行也积极布局互联网,由此派生出许多新的考核指标。
“客户经理不仅要卖理财产品,还要卖黄金等贵金属,行里天天都会通报排名,不达标就扣钱。”曾供职于贵州某商业银行支行的周鸿,至今难忘客户经理的那份辛苦。
周鸿告诉记者,对客户经理的考核不仅有主要涉及存款内容的“大指标”,还有20多个“小指标”。“小指标”中除了基金、保险、理财销售额,还有银行移动端客户新增户数、企业网银净增户数、日均1万以上个人客户净增户数等。此外会有一些加减分项,比如个人贷款违约额、个人贷款不良额及私人银行达标客户净增数等。
“单纯的拉存款已经不够,还要完成大大小小20多项指标,压力山大。”周鸿说。
“支行行长的活儿也不好干了。”朱莉是某大银行支行副行长,业绩压力弄得她连喘口气的工夫都没有,照顾家庭、陪伴孩子的时间越来越少。
据朱莉介绍,该行对支行行长的考核分为收入、利润、资产质量、发展类指标等多个项目,不同项目得到的分数加权算出应得的绩效,但每项占比多少不是一成不变的。“比如,银行不良率增高备受关注,银行自身也加大了对‘不良’的考核。而考核‘不良’不仅是简单看不良率,而是对不良率、不良贷款额、不良率的增减等都要核算。”朱莉说,作为管理者,企业文化建设、党建活动等也被纳入考核,与绩效挂钩。
“收入、利润指标主要是对业务量的考核,有时候只能达到1个亿,但上级下达的任务却是2个亿,每天都发愁怎么能完成任务。”朱莉说。
多位银行从业人员对记者吐槽:一方面,受存贷款息差缩小的影响,银行赚钱难度加大,但对银行人员的指标要求并没有降低多少;另一方面,实体经济下行压力较大,有些企业发展遇到困难,拖欠贷款事件频发,使得银行不良贷款率增长较快,“催收”甚至成为一些银行信贷员的主业。
“银行员工反映考核指标多、达不到标,是银行业‘产能过剩’的侧面反映。”曾刚认为,银行原本赚钱的渠道现在很难赚到钱了,市场“蛋糕”变小、利润越来越薄。在传统经营性收入不达标、无法满足增长需要的情况下,银行加大了对中间业务收入等考核,一些员工难以达到银行考核目标要求,只好另谋职业出路。
营业网点面临“瘦身”
多家银行考虑减少柜台坐席,让员工从柜台窗口后面走出来,近距离服务客户。互联网应用越来越普遍,一些银行的电子银行替代率最高达到99%,网点轻型化可能成为趋势
“如今,很多业务都能在网上银行或手机银行办理,不需要客户再跑到银行网点取号排队,考虑到成本问题,我们行就计划在本市每个网点柜台坐席最多不超过3个。”某商业银行支行行长邹超说,柜台坐席少了,也不再需要那么多柜员,今后更多是类似大堂经理的人员去协助客户在自助机具上办业务。
曾刚说,随着互联网应用越来越普遍,一些银行的电子银行替代率最高能达到99%以上,即100笔业务中有99笔在网上完成,很多业务更是加速迁移到移动端办理,这就导致银行对物理网点的需求明显减少。而以往物理网点的场地、人员配备等是银行最主要的成本支出点,若未来银行业务都在网上发生,现有很多网点及其提供的功能可能就是多余的。“在此趋势下,银行物理网点的数量和功能将发生变化,无论是物理网点数量减少,还是即便数量不减但功能有所调整,都会使银行对人员数量的需求下降。”
某大银行渠道管理部负责人介绍,该行一直致力于网点的轻型化建设,即在银行物理网点上的投入包括场地、设备以及人员越来越“轻”,但这并不意味着网点数量会有大的调整,而是每个网点要实现“瘦身”。
举例来说,以往一名柜员包括其所需办公设备、场地等大概需占7—9平方米,而通过网点的智能化改造,一些功能通过智能设备就可完成,不再需要开设太多的柜台窗口,每台机器设备只需要2平方米左右,能极大减少网点所需面积。该负责人认为,这样一来,在保证对客户服务不间断、影响小的前提下,银行网点的成本压力也能大大降低。原本在柜台窗口后面的那些银行员工就能走出来,更加近距离地服务客户,也增进了银行与客户之间的互动。
曾刚认为,传统银行积极布局互联网,是适应互联网应用发展大势、为客户提供更优质服务的需要,不应将其理解为是受到互联网金融的冲击。虽然电子银行替代率不断提升,但银行还在,只不过是银行的形态在变化,业务模式、管理方式等在优化。无论从短期还是中长期看,银行在金融业的地位都是难以替代的。很多人离职并不等于传统银行就失去竞争优势,银行的吸引力还在,只是金融人才的“饭碗”选择更多了。
责任编辑:王思露